来自各行各业的许多印度人经常怀疑，把他们的钱放在金融机构的定期存款计划中是否真的有意义。这是因为印度现在有几个更新的、回报更好的选择。
因此，我对“fd值不值?”’是“是”和“不是”．为什么?我将在本文中详细解释其中的原因。因此，我们先来了解一下什么是定期存款。
什么是定期存款?
定期存款或FD是你和金融机构之间的一种债券。你把一些钱交给金融机构，期限从一周到长达10年不等。
金融机构会给你一张证书，上面提到金额、FD开始日期和到期日。上面清楚地提到了你将从投资中获得的利息。
“固定”一词来自于你向银行或金融机构交付特定金额的钱。
意思是，一旦你和金融机构或银行进入债券，你就不能增加或提取资金。你违反了这个契约，提前取款，你得付罚金。
有几种方法可以获得在FD中投资的资金，稍后我将讨论这些方法。
定期存款投资
根据财政部和印度储备银行的现有规则和规定，有几家金融机构可以投资定期存款。
- 印度邮政储蓄银行/印度邮政支付银行
- 公共部门/国有银行。
- 合作银行。
- 私人银行。
- 外资银行。
- 地区性银行。
- 农村银行。
- 支付银行。
- 小型金融银行。
- 数字或网上银行。
- 合作社信用社/雇员信用社。
- 大型非银行金融公司(nbfc)。
正如我们所看到的，定期存款有12种不同的选择。印度央行鼓励金融机构和民众投资fd。因为金融机构用你的钱发放贷款把它投资在优秀的计划和方案上赚取利润。
你投资在FD的钱实际上有助于印度经济的增长。因此，定期存款的利率非常高。
最佳FD利率
显然，你希望定期存款有最好的利率。找到哪家金融机构提供最好的利率可能有点棘手。因此，我就如何在定期存款中获得最佳利率提供一些指导方针。
- 这些利率是指示性的，并且只适用于5年的FD期限。
- 非居民印度人(NRIs)的固定存款投资利息高出0.2%至0.5%．
- 老年人、有特殊需要的人和妇女可以从大多数银行和nbfc获得更高的利率．
根据不同的期限和金融机构的类型，利息将从每年的5%到9%不等。
印度邮政储蓄银行/印度邮政支付银行
印度邮政储蓄银行和印度邮政支付银行提供FD的以下费率．
- 一般(包括未成年人至59岁人士):每年7.0%．
- 长者储蓄计划(60岁及以上人士):每年8.70%．
- 国民储蓄每月收入帐户:每年7.3%．
此外，印度邮政储蓄银行还提供两项定期存款业务。
- Kisan Vikas Patra:每年7%。
- 国民储蓄证书:每年8%。
印度邮政储蓄银行和印度邮政支付银行的这五种FD计划在印度最受欢迎。原因很简单:在全国超过155,000个邮局都可以买到。
小型金融银行
新一代金融机构在印度被称为小型金融银行提供最优惠价格在FD上。
- 一般:每年6.5%。
- 老年人:每年7%。
在小型金融银行，对于10年期的存款，老年人最多可获得9.5%的利息，而普通人最多可获得8.3%的利息。
国有、合作、私人和外资银行
所有银行都对FD提供极好的利率。利率在每年8.25%到4%之间。
现在，请记住，这些利率随时都可能变化，并取决于印度储备银行定期公布的回购利率(Repo Rate)。我将解释印度储备银行回购利率如何影响你在FD上赚取的利息。
支付银行和数字账户
目前，只有Paytm支付银行提供开立定期存款账户的便利。这是一个支付高达7.6%的无纸化FD账户每年的利息。这张FD的期限是13个月。您可以在FD到期或到期后续期转移你的现金和兴趣。
一些数字银行，如Kotak Mahindra Bank的Kotak 811，也为通过智能手机应用程序或网站在线创建的fd提供略高的利息。
合作社信用社/雇员信用社
你可以通过储蓄银行的定期存款获得高达9.5%的利息一些最好的信用合作社在印度遍地开花然而，在把钱放在这种合作信用协会的FD上之前，你必须格外小心。
其中相当一部分会失败，你可能会失去你的投资。因此，要寻找信誉良好、财力雄厚的合作社。
获得FD最佳利率的另一种方法是雇员信用协会或者有时被称为雇员信用合作社。
通常，雇员信用协会只接受受雇于该特定组织的人员的fd和存款。
通常，中央和邦政府的大多数组织都有这样的员工信用协会。一些私人组织也有员工信用协会。咨询你的雇主，看看公司内部是否有这样的社团。
非银行金融公司
非银行金融公司(nbfc)是高净值人群的热门选择。这是因为他们中的一些人只接受10万卢比以上的FD。
其他nbfc没有那么特别，FD要求最低投资10,000卢比至25,000卢比。作为交换，他们为你的FD提供了相当高的回报。
寻找一些最大的nbfc提供FD方案。这些通常是由大型商业集团或金融机构经营的nbfc。一些nbfc将为您的FD提供高达8.60%的年回报率，当您与各种银行进行比较时，这是相当高的。
他们也给老年人和NRI账户更多的利息。
这里有一个警告:有几个小型的，如雨后春笋般出现在印度各地的nbfc。他们可能会提供更高的利率，但你的钱可能会有风险。因此，我建议您只选择那些属于大公司的nbfc。
开立定期存款帐户
这是一个非常简单的过程。如今，您可以在线、通过银行的移动应用程序或访问分支机构或办公室投资fd。您需要一些文档来打开一个FD。
- 如果您没有永久户口号码(PAN)或在所得税部门的表格60上申报。
- 地址证明，如配给卡，你或房主名字上的水电费账单，驾驶执照，选民身份证，Aadhar卡，驾驶执照，有效护照，养老金和退休账户号码(PRAN)卡或任何政府签发的文件。
- 值得注意的是，如果你在印度有其他地址证明，Aadhar卡并不是必须开立定期存款账户。
- 以你的名义开立储蓄或活期银行帐户或联名帐户。
- 非居民印度人需要有效护照和居留许可，美国绿卡或同等文件，工作许可或任何其他证明他们居住在印度境外的证明。
- 老年人需要中央或邦政府签发的老年卡或出生日期证明。这种证明可以是PAN卡，Aadhar卡，PRAN卡，出生证明，出生宣教书，带有出生日期的教育证书或有效护照。
印度储备银行回购利率和FD利率
正如我前面提到的，定期存款利率取决于所谓的回购利率或回购利率。
回购利率是印度央行在资金短缺时借钱给客户的利率，通常是银行和非金融机构。每当印度央行降低回购利率时，它就会允许银行和nbfc获得更便宜的资金。
因此，他们对投资者定期存款的依赖减少了。因此，银行也降低了fd的利率，这影响了你的投资。
最近几天，印度央行一直在降低其回购利率。因此,大多数银行和nbfc也在降低fd的利率．这是将大笔资金投资于fd的最大弊端之一。
然而，如果你在银行提供更高利息的时候选择了FD，就没有什么好担心的。该银行或NBFC通常不会收回其债券。新的更低的利率只适用于回购利率大幅下调后有人投资FB的情况。
FD比率计算器
那么，如何知道定期存款能赚多少利息呢?如何在城里找到最好的交易，而不必浏览几家银行和nbfc的网站，并访问分支机构和办事处?
答案其实很简单。使用一个一家顶级银行的FD利率计算器在印度。这将使您很好地了解通过投资FD可以获得多少钱。
可以理解的是，不同的银行和nbfc会有不同的利率。但是FD率计算器可以提供近似的数字。
投资fd的技巧
这里有一些技巧，可以帮助您从FD的投资中获得最大的收益。
- 密切关注印度储备银行回购利率。当银行提高定期存款的利息时，一定要投资。如果你盲目投资，很有可能最终收益很低。
- 寻找银行和非金融机构的“存款动员”活动。在这样的促销和活动中，他们对fd提供更好的利率。
- 有几个特别的FD计划，为女性投资者提供更高的利息。您可以通过以值得信赖的女性亲属的名义开立FD来利用这些功能。
- 如果你的父母是老年人，以他们的名义开立FD可以获得更高的利息。
- 在您去世后，在开立FD帐户时进行提名将帮助您的继承人避免无数的法律纠纷。
- 货比三家，寻找金融服务提供商，这意味着找到提供最高利率的银行，而不是满足于你的主要银行。
- 银行经理和员工积极向客户推销fd。通过一些技巧，您可以利用FD投资从银行获得更好的服务或收益。
- 记住，fd是最好的短期到中期投资选择。永远不要选择长期fd，因为货币价值已经贬值。
定期存款的好处
现在回到我的复杂答案，FD是否值得。让我们研究一下定期存款的一些显著特征。
- 定期存款很安全，几乎没有风险。存款保险和信用担保公司是印度储备银行的子公司，为fd提供最高10万卢比的担保。这意味着如果会员银行或NBFC因任何原因崩溃或失败，您将获得高达10万卢比或更低的FD价值。
- 你可以利用贷款或者信用卡一些银行和非金融金融公司。有担保的信用卡。通常，你最多可以得到FD价值的80%作为信贷。FD担保信用卡是建立你的信用评分或偿还它的最佳方式，前提是你按时支付未偿账单。如果你因任何原因拖欠还款，银行不能把你告上法庭:他们只会从你的FD中扣款。
- FD的回报是有保证的。也就是说，你有权获得银行或NBFC在FD期限结束时承诺给你的钱。你的回报并不取决于股票和货币市场的情况。
- 只有你可以质押或赎回你的FD:因此，即使您的FD证书丢失或被盗，它也是安全的。最好的情况下，银行或NBFC会向你收取一些钱，让你为丢失或被盗的证书开具新的证书。
- fd可以以。的名义未成年人，与配偶、父母、兄弟姐妹甚至朋友一起。您可以选择谁可以操作FD帐户。
- fd上的指定功能确保资金和利息都归您指定的继承人所有。对FD的提名不能在法庭上提出争议。
- 现在，你也可以控制FD无实物或无纸质证明．相反，它只会出现在你的电脑屏幕或手机上。这使它安全，防止盗窃和滥用。
- 你可以在网上或去银行投资fd。不需要讨厌的经纪人他们会卖给你劣质产品以获得更高的佣金。
定期存款的缺点
说过fd有几个优点，也可以列出各种缺点。
- 定期存款的利息到期后要纳税。你必须在申报年度所得税时申报FD的收入。如果你不在应税收入范围内，你可以寻求所得税申报表。
- 在申请FD时，您可以选择源头税收扣除(TDS)，这意味着银行或NBFC将在向您支付到期金额之前扣除所得税。或者你可以在申报所得税时申报为“其他来源收入”。
- 近年来，消防局正在遭受沉重打击因为更有吸引力的选择，比如共同基金是可用的。以股票为基础的共同基金在五年内的收益率最高可达18%，而FD的最高收益率为9%。流动基金、债务基金和混合型共同基金也可以提供同等或更高的回报。然而，共同基金的回报取决于股票和货币市场条件和波动性。
- 你投资的钱FD在获得利息的情况下往往会贬值由于通货膨胀和印度卢比贬值。意味着，你在FD上的钱将有较低的购买力-这是可以通过共同基金避免的。
- 一般来说，在到期日之前赎回FD不会损失一大笔钱。然而，你可以赎回共同基金和其他金融工具，只有很少或没有损失。
- 如果你在紧急情况下需要钱，FD是没有用的因为在你要求付款之前有锁定期。与此形成鲜明对比的是，流动性共同基金在提出赎回请求后24至48小时内提供现金。
- FD的提名并不是秘密，不同于共同基金和其他投资。这可能会导致家庭争吵，更糟糕的是，会导致近亲对老年人施暴。
- 你必须披露你持有的FD股份即使他们在提交所得税申报表时尚未到期。
- 权益相连储蓄计划是一种共同基金，根据所得税法案第80-C节，它实际上可以让你省下所得税，同时在三年内给你大约15%的回报。
总结
尽管投资定期存款有固有的优点和缺点，但它是一种值得包括在你的储蓄和投资组合中的金融工具。
FD为货币市场波动提供了一定程度的安全性，如果你明智地投资和再投资，它可以被证明是未来的好资产。
与此同时，把你所有的积蓄都放在fd上可能会对你的财务健康造成自杀，因为你获得的利息肯定与通货膨胀率不匹配。因此，要明智地投资定期存款。
