什么是信用评分?为什么这是重要的&如何获得免费?

你是否考虑在不久的将来申请贷款买车、买新房，甚至为孩子的教育提供资金?

如果是这样，那么你必须知道，银行和贷款机构在借给你一卢比之前，会对你的信用状况进行彻底检查。

换句话说，他们会试图找出你是否值得他们以信用条件为你提供现金贷款的风险。

他们这样做是为了确保你不会拖欠还款，并且完全有能力满足你的贷款安排条款。

这就是保持健康的地方信用评分(CIBIL评分)可以帮助你更快地获得贷款批准，也可能以较低的利率。

但首先，你需要了解信用评分的含义，以及如何确保你有一个好分数。

什么是信用评分?

简而言之，信用评分是你信用历史的数字统计表示。

这也是潜在贷款人在贷款申请的初步筛选过程中首先检查的内容之一。

在印度，印度信用信息局有限公司（CIBIL)，被认为是提供准确信用评分的最可靠来源，因此它通常被称为您的CIBIL评分。

印度其他三家授权信用机构包括;Equifax, Experian和CRIF High Mark．

为什么良好的信用评分对你很重要

我们大多数人在一生中的某个时候都需要贷款——可能是为了买新房、新车，甚至是为了投资一项新业务。

良好的信用评分将确保你从任何银行或金融机构获得所需的资金(贷款)-以简单和灵活的条款，而不会给你带来巨大的额外负担。

然而，糟糕的信用评分会起到相反的作用。这样一来，你获得公平贷款的希望就彻底破灭了。

然而，只要采取有效的资金管理策略，还清所有未偿债务，就有可能从坏到好。

影响你信用评分的因素

可以影响你的信用评分的关键因素的清单可以定义为:

• 拖欠贷款:这会对你的信用评分产生重大的负面影响。每次你拖欠贷款或信用卡还款，都会进一步降低你的信用评分。
• 零债务虽然你可能会为自己过去从未借过钱或贷款而感到自豪，但实际上这对你的信用评分来说是个坏消息。为什么?因为像CIBIL这样的信用评级机构无法根据你以前的历史记录来评估你的还款能力。
• 多张信用卡这可能会成为对你不利的证据。申请多张信用卡会让你陷入极度需要贷款的人的行列。这并不能很好地反映你有效地偿还贷款的能力，你可能会被贷款人视为高风险的前景。
• 违约人的常备保证人当前位置你是否曾为某个人做过担保，而他获得了贷款，最终却无法偿还?如果是，它可能会影响你自己的信用评分。
• 你最近有办理过信用卡吗?这可能是你的一个重大失误。拥有活跃信用卡和及时还款历史的人比其他人更有可能获得更高的信用评分。

如何计算信用评分?

您的信用评分将由经批准的信用信息公司(如CIBIL)计算，完全基于您过去的财务记录和信用还款历史。

根据他们对你的财务历史的分析，他们会为潜在的贷款人提供一个数字评级。

这通常是一个三位数的数字——这将反映你对你申请贷款的公司的信用风险有多好(或多坏)。

它可以作为一个快速的参考点，你的信用价值的贷款人接近你的贷款。

你的分数越高，你就越有可能迅速获得贷款批准，并享受较低的利率和灵活的还款期限。

评分类别是

为了帮助您更好地理解评分过程和对您的影响，我们在下面强调了一些典型的类别。

• 550及以下:如果你碰巧在这个比赛中得分低Range，你还不如忘了贷款的事。银行和金融机构会认为你是一个巨大的信用风险。但你可以通过谨慎的信用管理和还清所有未偿债务和贷款来扭转这种情况。
• 550 - 649:这是在中间如果你碰巧在这里找到一个地方，你会发现放贷人给你信贷-但要准备支付高利率。这可能是因为你在过去的某些延迟付款。
• 650 - 699:这类人被定义为a媒介信用风险——这意味着你会得到一笔不错的投资回报率，但信用额度不高。这样，贷款人就可以保证你不会违反你的信用限额，并及时还款。
• 700 - 749:这是人们最喜欢的地方固体信用记录会有一席之地。拥有令人羡慕的信用记录的高分学生。如果你在这里找到了一个地方，贷款是你的，以一个伟大的投资回报率和灵活的信贷限额启动。
• 750及以上: crème de la crème类别。预留给表现最好他们从贷款人那里得到了最优惠的还款条件。一个典型的候选人将是一个高收入的个人/专业人士，掌握了金钱和信贷管理的艺术。

为什么知道你的信用评分很重要

获得贷款批准并非易事。因此，建议申请人提前查看自己的信用评分，以检查是否存在不一致之处，这可能会对他/她获得贷款批准的几率产生不利影响。

原因是CIBIL自己没有办法收集所有这些个人信息，必须依赖第三方供应商来为他们做这些事情。

这增加了最终报告中出现非受迫性错误的可能性。

这些反过来又会严重危及你获得贷款批准的机会，从而对你使用这笔钱的计划造成严重挫折。

因此，首先访问你的信用评分，纠正错误(如果有的话)，然后提交贷款申请是很有意义的。

但这里有一个警告。良好的信用评分并不意味着你的贷款申请会被金融机构批准。

这仅仅是对你良好信用记录的认可，而银行、nbfc和其他贷款人在批准你的贷款请求之前也会考虑你的还款能力。

如何免费获取您的信用评分

根据印度储备银行的指示，像CIBIL这样的征信机构有义务每年为个人提供一份免费的信用报告。

话虽如此，有几家私人金融科技公司为个人提供免费的在线信用报告。

这类例子包括;

• BankBazaar
• PaisaBazaar
• FreeScoreIndia
• CIBIL
• Rubique

改善低信用评分的技巧

担心在信用评分分析中得分不高?这里有一些你可以做的事情来提高你的信用评分，并及时批准你的贷款申请。

总是按时还款

信用卡付款或正在进行的个人贷款还款-确保你按时付款，以提高你的信用评分。

这也将对向信用信息公司显示你不仅负责任而且财务稳定大有帮助。

避免透支你的信用卡

即使你的卡的信用额度比大多数信用卡都高，这也适用。在一张10万卢比的信用卡上花费5万卢比对你来说可能听起来不算多，但它确实会影响你的信用评分。

理想情况下，不要花费超过你信用额度的30-40%。

保持信用记录

拥有一张信用卡——即使你不是一个大手大脚的人——对你的信用评分来说也是一个好主意，因为它可以让信用信息公司了解你过去的财务历史和还款能力。

不用说，良好的及时还款记录可以奇迹般地提高你的信用评分。

检查错误

你的信用报告通常由第三方来源的数据组成，比如过去可能借给你钱或给你信用卡的银行。

如果贷款方没有更新数据，总是有可能出现错误。一定要检查你的报告中可能存在的错误，比如虚假的逾期付款报告或贷款违约。

总之

当你在银行里没有足够的钱来帮助应对可怕的财务紧急情况时，你的贷款申请也会被拒绝，这是非常令人沮丧的。

这就是为什么在需要的时候，确保高信用评分对保持你和你所爱的人的财务健康变得如此重要。

所以，一定要注意遵循上面提到的一些建议，你会发现自己很快就会经济独立。