如何启动一个SIP或系统投资计划是大多数中等收入投资者会问的问题。也许你也是其中之一。完全可以理解的。共同基金是一个很好的投资选择。
印度共同基金协会(Association of Mutual Funds of India)正在大力宣传这一消息。AMFI)和其他实体几乎无处不在——广播和电视上，火车车厢和公共汽车上的广告，以及路边巨大的广告牌。
如果你出于任何原因将SIP共同基金视为一种选择，这里有关于如何开始SIP投资的一步一步的指南。
在继续之前，让我们先了解sip的内容。
什么是SIP?
在印度，SIP的完整形式是系统投资计划。在一些国家，它也意味着安全投资计划或小额投资计划。无论形式如何，SIP都是投资共同基金的一种简单方法。
它的工作原理有点类似于银行的定期存款账户。
也就是说，你每个月都会在SIP投资计划上投资少量的钱。用这笔钱，你将得到你所选择的SIP共同基金的一定数量的单位。
当你继续增加资金时，你投资组合中SIP共同基金单位的数量会不断增加。
现在你可能想知道，选择定期存款不是比SIP投资更好吗?是也不是。为什么?以下是答案。
循环存款v/s SIP
SIP投资和循环存款只有一个共同点:定期投资固定数额的钱。你会得到一个固定的利率取决于银行。
然而，相似之处仅此而已。
定期存款可直接从各银行和信用社获得。
SIP投资计划可以直接从资产管理公司获得，也可以通过经纪人获得。您也可以在线或离线启动SIP投资。
有各种各样的交易应用程序，可以帮助您开始SIP投资。你可以下载一些最佳交易应用在这里。
首先，SIP投资计划不会带来任何利息。相反，共同基金单位的价格或净资产价值(NAV)可能会上升。
单位资产净值越高，你的收益就越高。SIP投资可能获得的回报没有固定的价值或百分比。
它有时可能在12%到22%之间，这取决于共同基金、它的表现和其他因素。
定期存款保证一定比例的利息投资回报．定期存款的最高利率是8%左右，这取决于银行、投资者的年龄和存续期。
正如我们所看到的，SIP提供了非常有吸引力的回报。因此，让我们研究一下如何开始SIP投资。
如何启动SIP投资
投资SIP以获得最高回报并不像去银行存钱那么容易。你必须遵循以下几个步骤。
明确你的目标
确定投资于sip的目标是最重要的一步。因为这将帮助您决定SIP共同基金的类型、供款金额和SIP投资计划的期限。投资SIP最常见的目标是:
- 儿童高等教育。
- 子女或姐妹结婚。
- 买房子。
- 更好地计划退休储蓄．
- 财富大厦。
你可以有一个以上的财务目标来开始一个SIP投资。事实上，大多数人都是这么做的。在投资于SIP之前，他们会确定不止一个目标。
听起来令人困惑?别担心。使用这个在线目标计算器了解你想从你的SIP投资中获得多少钱。
得出一个数字
也就是说，决定你希望在一个或多个sip上投资多少钱。这里有一些重要的事情要记住。SIP投资计划也为我们的支出和投资带来纪律攒钱．对SIP的贡献是每月的承诺。
你可以跳过每月的金额，没有人会做什么。在最坏的情况下，你会收到SIP共同基金提供商的温和提醒，说你错过了一笔分期付款。
但是，跳过或错过一个部分可能会破坏SIP的整个目的。你的投资组合中共同基金单位的数量不会增加，导致你错过了不断增长的价值和利润。
它还会延迟你朝着实现目标所必需的理想身材的奔跑。因此，对于在SIP中可以投资多少钱而不错过分期付款，得出一个现实的数字是非常重要的。
了解你的风险偏好
风险偏好?是的。简单地说，这意味着您的SIP投资计划可以承担多大的风险?
根据印度证券交易委员会(印度证券交易委员会)，每个AMC都必须在共同基金之外显示一个叫做Riskometer的东西。通常，承担更大的风险可以获得更高的回报。但是，由于各种因素，它也可能导致您失去在SIP上的宝贵投资。
低风险共同基金意味着你的投资将是相当安全的，无论外部因素。然而，低风险也意味着较低的投资回报。
您可以了解更多关于SEBI风险计在这里．好好研究，因为你必须决定你的风险偏好是多少。
此外，您还可以通过SIP投资计划确定您想要多快实现财务目标来决定您的风险偏好。
链接Aadhar和永久账号
一旦你采取了上述三个步骤，下一步是连接你的Aadhar卡和永久账号(PAN)。如果你打算在网上投资SIPs，这是必须的。这是一个非常简单的过程。点击这里连接你的Aadhar和PAN。
要投资一个SIP，您必须完成电子了解您的客户(EKYC)手续。当你的Aadhar和PAN被链接时，这就更容易了。
在申请Aadhar卡时，您将需要您提供的手机号码。这是因为印度独特身份发展局(UIDAI)会向你发送该手机号码的一次性密码，以完成Aadhar-PAN连接。
如果你没有Aadhar注册时提供的手机号码，也没有什么可担心的:请访问离你最近的Aadhar注册中心。
你必须提交一份填好的表格，上面注明你的新手机号码。你必须进行生物识别验证，才能在UIDAI记录上更新你的电话号码。通常，这需要一周到10天。
没有Aadhar和PAN的SIP投资
你也可以在没有Aadhar和PAN号码的情况下投资sip。然而，这将需要访问AMC或您的银行的办公室。在这里你必须提交自我证明的身份和地址证明副本。
银行或AMC接受作为身份证明的文件清单可能有所不同。然而，普遍接受的文件包括:
- 有效的印度护照
- 有效驾驶执照
- 配给卡
- 邮政储蓄银行存折，加盖邮票并由邮政局长签字
- 选民身份证
- 其他由中央或邦政府出具的身份和地址证明。
然而，值得注意的是，当你在没有Aadhar和PAN的SIP上投资时，可能会适用某些限制。
此外，在SIP中进行网上投资的便利将无法使用。这是因为您将无法完成名为“电子了解您的客户”(EKYC)的流程。
了解共同基金的类型
在急于投资SIP之前，您还必须了解印度可用的各种类型的最佳SIP共同基金。大体上，这些是你会遇到的共同基金的类别。
1.股本基金:共同基金，主要投资于在孟买证券交易所和国家证券交易所交易的股票。
这些将被细分为大盘股或蓝筹股、中盘股、小盘股、多盘股和股票挂钩储蓄计划(税收储蓄)和主题等。这些共同基金在风险计上排名中等-高。
他们很容易受到股市涨跌的影响。然而，股票基金最受欢迎，因为它们提供了一种间接投资股票市场的方式，股票基金的回报率通常高于其他类别。
2.债券基金:这些共同基金通常投资于货币市场和债务工具。债务基金在风险计上排名低至中等。
印度储备银行回购利率(回购利率)的任何变化都会影响这些基金的表现。与股票基金相比，这些基金的利润相对较低。
混合基金:顾名思义，混合基金是股票和债务投资的混合体。他们通常被列为中等风险基金，因为他们可以轻松应对股市和利率的下降。
3.流动资金:流动性基金只投资于货币市场，包括衍生品和债务工具等。他们是最安全的赌注，在风险计上排名为低风险。一个单位的流动基金将花费1000卢比或更多。
拥有流动基金就像持有现金一样:你通常可以在24小时内赎回并获得资金。
4.基金中的基金:一般来说，基金的基金或FOFs是用于投资国外股票市场的。AMC将投资于各种外国共同基金，以创建FOF。
这些类型的共同基金允许您间接合法地投资外国股票市场。在印度，我们有在美国、中国、日本、巴西和其他国家投资的fof。
固定期限计划(fmp)是一种流行的共同基金类型，允许您投资3至5年的特定期限。这些通常不适合sip用户。
为SIP寻找最佳共同基金
现在我们进入最棘手的部分:找出最好的共同基金这将为您的SIP投资提供最高的回报。这就像大海捞针一样困难。
为什么我称它为棘手?共有44家资产管理公司或在印度运营的共同基金公司。他们总共提供数百种不同类别的共同基金。每个月都有更多的共同基金以新基金发行(NFOs)的形式出现在地平线上。
鉴于这种情况，任何DIY投资者都很难为SIP选择最佳的共同基金。
不过，有几种方法可以让你知道该把钱投到哪里，前提是你已经相当精明地完成了前三步。
寻找最佳SIP投资计划选择的方法
考虑到你是一个DIY投资者，这里有一些很好的方法来确定最适合sip的共同基金。
- 读报纸上关于最佳共同基金的评论投资中心。请记住，这个列表可以经常更改。因此，在投资前要阅读最新的评论。
- 寻找CRISIL星级基金。CRISIL是一家独立的风险和评级公司提供印度所有共同基金的排名．这一评级取决于多种因素，如共同基金成立以来的表现和资产质量等。
- 五星级评级的共同基金通常是最好的。然而，这并不一定意味着应该避免没有CRISIL排名的共同基金。
- 找到共同基金的投资组合。所有资产管理公司都必须披露他们将共同基金和SIP客户的资金投向何处。
- 你可以很容易地在AMC的网站上找到这些信息。你也可以要求AMC披露共同基金的持有量。
- 花点时间了解一下共同基金经理一位基金经理管理着几只共同基金。
- 因此，您可以根据基金经理管理的其他基金的表现来衡量共同基金的表现。
- 基金经理在确保你获得最佳回报方面起着关键作用。除了共同基金的详细信息外，每个AMC的网站上都有这些信息。
- 问问你的财务顾问。如果你有一个财务顾问，你可以得到一些关于投资共同基金的重要信息。
- 然而，另一方面，财务顾问可能会从他们工作的AMC或组织提拔一个人。
一旦你做了充分的研究，画一张你认为在投资SIP时能获得最高回报的共同基金清单。
了解投资计划
通常，共同基金及其sip有四种变体。
1.直接Plan-Growth:你得不到红利。相反，AMC给你更多单位的共同基金的股息数额。
AMC通常对每单位的直接计划增长SIP或一次性购买收取更多的钱。那是因为你排除了任何第三方和经纪人。
这是投资SIP的最佳方式。直接计划-增长利用复利的力量给你最高的回报。
2.直接计划-股息:顾名思义，当基金经理宣布股息时，你就可以获得股息。股息直接进入你的银行账户，或以支票或即期汇票的形式到达你的家门口。
3.常规Plan-Growth:不要被资产管理公司提供的常规计划和一次性购买的较低利率所愚弄。常规计划包括一个经纪人。因此，你的部分收入也会流向经纪人。
4.定期计划-股息:与常规计划增长类似，部分股息将流向你投资于SIP的经纪人。
值得记住的是，你不需要一个非物质化账户(Demat)和交易账户来投资sip。如果你使用Demat和Trading账户进行SIPs，你很有可能会使用常规计划，而不是利润丰厚的直接计划。
投资SIP的条件
要启动SIP投资计划，您将需要以下文件。
- 已注销支票或最新银行对账单的扫描件或图片，并提供姓名、账号和印度金融系统代码(IFSC)证明。
- EKYC:这是在你链接Aadhar和PAN时完成的，就像之前解释的那样。
- 银行净贷款。
- 智能手机，手机号码与Aadhar和银行账户相关联。
- 有效的电子邮件ID。
- Aadhar, PAN或其他线下投资的身份和地址证明。
- 实体支票支付线下投资。
- AMC、经纪公司或银行要求的任何其他实物文件。
启动SIP投资
正如我前面提到的，你有多种选择来启动一个SIP投资计划。一种是在网上，这很简单，可以在舒适的家里完成。您还可以在任何地方使用智能手机启动sipi。
另一种是脱机流程。在这里，您必须亲自访问AMC或经纪人的办公室来投资SIP计划。
在线SIP
这是启动SIP投资计划的最简单方法。每个AMC的流程可能略有不同。然而，这种差异并不是很显著。
- 访问AMC网站。
- 你会被问到你是印度居民还是住在美国和加拿大。只有印度居民才能投资SIP。单击适当的按钮。
- 下一步是提供您的永久帐户号码。AMC将进行快速检查，如果您符合EKYC。意思是，你已经通过我上面给出的所得税部门链接链接了你的Aadhar和PAN。
- 在这一点上，一些amc会发送一个一次性密码(OTP)和电子邮件，以验证您的联系方式是否与Aadhar上的联系方式相匹配。
- 如果您符合EKYC标准，则会出现一个表格，您必须在其中填写个人详细信息，如全名、地址、出生日期、收入和收入来源。
- 你可以查看你的EKYC状态任何KYC注册机构。
- 接下来，AMC会要求你指定一个继承人，在你死后谁能收到这笔钱。
- 稍后，您必须选择希望为其启动SIP的方案。
- 将计划选项指示为直接增长。
- 选择您希望继续SIP的年数或结束日期。如果你不确定，只需选择“永久SIP”或尽可能高的年限。
- 填写月供金额。大多数sip提供500卢比到1000卢比的最低投资。
- 选择SIP投资计划的开始日期。通常，这个日期会在10到21天后。选择一个你方便的日期。
- 填写您的银行信息，包括IFSC代码、银行名称、分行、账号和类型。
- 检查您的SIP应用程序。
- 接受条款和条件。
- 提交。
- 一些资产管理公司会给你发送OTP来确认交易。
- 确认后，您将自动转到您所在银行的网上银行页面。
- 或者，您将收到一条消息，确认您的SIP已注册，并获得唯一参考号码。
- 唯一参考号(URN)对于每个SIP都非常重要。
- 登录您的网上银行帐户，并选择“添加帐单”
- 在本节中，选择“共同基金”。
- 在下拉菜单中，选择AMC名称。
- 下面，按照您的电子邮件或AMC确认页面上的内容填写URN。
- 填写分期金额，点击确认。
- 你的银行会发给你一份OTP来确认账单。
- 输入这个OTP后，您就万事俱备了。
- 您的银行将发送短信和电子邮件确认增加AMC作为记账人。
如果你准备好了所有的细节，整个过程大约需要10分钟。在完成这些手续后，您必须确保您的帐户有足够的余额，以便银行借记并支付给AMC以处理您的SIP。
通常，AMC和你的银行都会发送短信和电子邮件提醒你即将到来的SIP分期付款。如果你的银行余额很低，你可以在到期日之前充值，以确保你的SIP得到处理。
离线SIP
脱机SIP的过程并不那么复杂。它只涉及到AMC办公室和您的银行。在AMC或经纪人的办公室，你必须填写表格，并提交身份和地址证明。
你必须交出一张以AMC为受益人的，相当于SIP第一期款项的远期支票。
AMC会给你一个URN编号和收据。把这个拿到银行去。填写表格，向你的银行提供你从AMC得到的URN，每月向记帐人支付分期付款。
通过应用SIP
如今，您还可以通过手机应用程序启动SIP投资计划。您可以使用myCAMS, KFinKart或Digibank和Paytm等其他应用程序。
这个过程类似于在线启动SIP投资计划。
通过银行的SIP
如今，一些银行还通过其网站提供启动SIP投资计划的便利。
登录您的网上银行帐户，选择投资或共同基金功能。但是，您的银行可能不会提供44家资产管理公司的sip服务。
- SIP通过Demat &交易账户
如果您在AMC或银行持有Demat & Trading账户，也可以启动SIP投资计划。转到共同基金选项，在几分钟内开立一个SIP。
跟踪您的SIP
一般来说，印度所有的资产管理公司都使用这两个KYC注册机构中的任何一个:计算机年龄管理系统(CAMS)或Karvy KRA。
CAMS有一个名为myCAMS的应用程序，可从谷歌Play用于Android智能手机。
Karvy KRA有一个名为KFinKart的应用程序，你可以从谷歌Play下载Android智能手机。
根据你的共同基金公司使用的KRA，很容易检查你的SIP投资计划的净资产价值，也可以执行一些交易。
但是，您可能需要等待一段时间才能下载应用程序，因为AMC只会在处理您的SIP时创建一个文件夹。您可以访问这些资产管理公司各自的网站，找到这些资产管理公司的列表。
成为CKYC兼容
根据几年前生效的SEBI规则，所有SIP和共同基金投资者都必须完成一项被称为中央KYC的工作。
AMC可以要求您完成CKYC手续，并将必要的表格发送给您。你必须访问AMC办公室或KRA办公室来完成CKYC。
这不能在网上完成，因为您的凭证的面对面验证(IPV)是必要的。这意味着，AMC或KRA的工作人员将检查原始Aadhar和PAN卡或其他地址证明。
他们还会拍你的照片做CKYC和签名样本。CKYC是必不可少的。如果没有CKYC，您将无法在SIP中投资超过50,000卢比。
投资组合多样化
要想从SIPs中获得最好的收益，并安然度过股市的涨跌，最好是使你的投资组合多样化。关于如何创建SIP投资组合，有几种观点。然而，我发现这里有一个相当合理的公式。
- 股票基金:50%
- 混合基金:20%
- 债务基金:10%
- 流动基金:10%
- 外国FOFs: 10%
我要重复一遍，关于理想的SIP投资组合的组成有几种意见，这些投资组合将为您带来最好的回报。
通常，每个AMC都会给你分配一个顾问。这些顾问的服务是免费的。事实上，你可以从这些顾问那里得到一些关于未来sip投资的惊人信息。唯一的缺点是:他们总是会从他们的AMC中推荐共同基金。
Step Up分期付款
如果你的SIP投资计划表现良好，如果可能的话，最好增加你的投资。您可以在您的投资组合中购买更多相同的共同基金单位或增加分期付款金额。
总结
在结束之前，我要强调的是，SIP投资计划是一项长期承诺。因此，保持财务纪律是非常必要的。同时，不要仅仅因为对某个特性印象深刻而过于依赖某个SIP。
如果SIP被证明是亏损的，那么最好在你不会损失太多的时候赎回这些单位。将余额投资于另一个SIP计划。通常，资产管理公司提供切换到它所提供的另一种方案的便利。
此外，请查看资产管理公司通过电子邮件发送给您的总费用比率(TER)和投资组合披露。TER是指AMC在管理特定共同基金上的总费用。虽然金额可以忽略不计，但它确实会影响回报。
此外，阅读投资组合可以让你清楚地了解你的钱投资在哪里。如果某只共同基金投资于某家受诈骗的公司，你可以退出或切换SIP，以防止你的投资损失。
