美国著名女商人秀兰·邓波儿说过:“时间就是金钱。浪费时间意味着浪费金钱意味着麻烦。”这位前美国歌手、演员和外交官用这几句话总结了金钱的时间价值及其重要性。
什么是'金钱的时间价值“然后呢?货币的时间价值表示？让我们来看看。
理解金钱的时间价值
考虑一下这个普遍存在的场景。例如，作为学生，你每天可以得到100卢比的零花钱。作为雇员，月薪为1万卢比;作为退休人员，月薪为5000卢比。根据你的需要，今天有很多事情可以用这些钱来做。
现在想象一个场景，10年后你得到同样多的钱。以任何标准衡量，你将无法做你今天正在做的事情．
同样数量的钱是不够的。显然，学生需要更多的零花钱，雇员需要更高的薪水，退休人员需要更多的养老金。
这是因为货币的价值会在一段时间内下降。因此，今天足够好的量是相当少的。这是由于通货膨胀和一段时间内会出现的更大需求等几个因素造成的。
现在让我们假设学生存了100卢比，工人投资了1万卢比，退休人员把5000卢比存在一个普通的储蓄银行账户里。会发生什么呢?
如果以目前储蓄银行的年平均利率4.50%计算，这笔钱还会增加。因此，学生将获得104.50卢比，雇员获得10450卢比，退休人员获得5225卢比。
我们使用的公式是:100 X 0.045= 104.50。或者换句话说，现值X利率/100。
货币的时间价值是如何运作的
既然你已经理解了这个简单的公式，让我们看看金钱的时间价值是如何计算的。
假设这三个人——学生、雇员和退休人员都不使用这笔钱，而是把它存在银行账户里。他们将分别获得104.50卢比、10450卢比和5.225卢比的利息。
意味着，在两年结束时，104.50卢比变成109.20卢比，10,450卢比变成10,920卢比，5,225卢比变成5,460.12卢比。
两年后，学生、雇员和退休人员决定花掉这笔钱。会发生什么呢?
他们很可能会发现，两年前分别用100卢比、1万卢比和5000卢比就能买到的东西，现在都贵了。
根据通货膨胀率的不同，有三种可能。
- 他们可能要花掉全部的钱，包括利息。
- 或者，他们可以从本金加利息中存一些钱。
- 在极端情况下，他们可能不得不多花一点钱来买同样的东西。
然而，在这些场景中，你都是赢家。既然钱已经增加了，你就能应付开支了。或者省点钱。在最坏的情况下，你最终支付的金额将略高于你的存款。
反过来说，如果你不存钱，在这三种情况下你都会赔钱。
货币的未来时间价值
你的钱未来的支付价值可以从今天10,000卢比的公式中找到:
10,000卢比× (1 + .045)－1= Rs.9569.38。
这意味着，如果你不投资，一年后你的钱的价值就会降低。或者说，同样的钱能买到的东西比现在少。
使用相同的公式，你可以计算任何年份的货币时间价值。你肯定会看到它的价值在三到五年内是如何贬值的。
利用金钱的时间价值
以上两个公式可以很容易地用于了解货币现在和未来的时间价值。但如果你投资1万卢比，5年后有人给你2万卢比呢?这是真的吗，还是你会成为某个骗局的受害者?
这里，我们可以应用这个简单的公式。
20000卢比× (1 + 0.04)4
你会发现金额远远低于你的投资。这意味着什么?要么这是个骗局。除非我们说的是an投资计划从一些著名的银行或金融公司。
金钱的时间价值很重要
是的，钱的时间价值很重要，当你计划未来，尤其是退休时。除非你知道这些简单的计算，否则你很可能会在一个优秀的计划上投资太少，或者在回报较低的项目上投资太多。
了解时间价值可以帮助你利用复利的力量。以下是金钱的时间价值的重要性:
退休基金/年金
在那些没有稳定收入的黄金岁月里，你肯定想要经济上有保障的生活和足够的钱。
利用金钱的时间价值和复利的力量可以帮助你得到退休后需要的一笔钱。因此，你可以投资退休计划相应的行动。
股票
可以理解的是，股市充满了不确定性。然而，长期投资于特定的股票可以帮助你把金钱的时间价值转化为你的优势。
你现在就可以用这些钱买股票了。在一段时间内，比如说10年，如果你计算一下如果你没有投资会损失多少，你所持有的股票肯定会比现在值钱得多。
交易所交易基金
交易所交易基金允许你用少量资金投资于不同的市场。对于外行来说:etf是同一或不同行业的不同公司的一堆或一束股票。
一个单位的ETF就像股票一样在股票市场上交易。当你购买ETF时，它的价值在一天的交易中下跌或上涨。但如果你长期投资，回报会高得惊人。
共同基金
当你投资共同基金，特别是通过系统投资计划(SIP)时，金钱的时间价值发挥得最好。如今,你可以开始抿一口大多数共同基金每月最低500卢比。
这是大多数印度人每月都能存起来的一笔钱。随着时间的推移，共同基金单位的数量不断增加。因此，在10年或15年结束时，你将拥有足够的价值不菲的单位。
然而，这里的技巧是选择直接增长计划，这样你就可以在你的投资组合中增加更多的共同基金单位，而不是获得你可以花掉的股息。
你可以看看我的共同基金的详细清单帮助您选择最合适的。
定期存款
根据你投资的地方和你的年龄，银行或知名信用协会的定期存款也可以帮助你从金钱的时间价值中得到最好的回报。
一些银行定期存款的年利率高达9%。如果你把钱存了更长时间，复利的力量就会发挥作用。
因此，您的年息也会汇集利息，为您带来丰厚的回报。这就抵消了通货膨胀的负面影响。你所获得的金钱的时间价值可以高于或至少等于你所投资的金额。
参考:什么是循环存款?
每月入息计划
每月入息计划深受长者及退休人士欢迎。印度邮政储蓄银行和印度邮政支付银行提供MIS。
老年人可以在印度邮政银行存入大量资金，每月获得固定收入，可以帮助满足或支付生活费用。
然而，许多老年人将每月的支出再投资于定期存款账户，以产生更多的利息。因此，他们有足够的钱来利用金钱的时间价值来抵御通货膨胀。
然而，并不是所有的投资或储蓄计划都能让你的时间物有所值，也不是所有的投资或储蓄计划都能发挥复利的作用。人寿保险就是这样一个例子。
人寿保险与金钱的时间价值
人寿保险不完全是投资或储蓄。相反，它只是作为一个缓冲，在你死后保护你的家人免受经济危机的影响。
对于大多数家庭来说，在养家糊口的人去世后，配偶可能无法挣钱，人寿保险在某种程度上提供了理想的保障。
然而，如果你根据金钱的时间价值和复利能力来计算人寿保险计划的保费，你会非常失望的．
尽管保险代理人提出了各种各样的索赔和提议，但你投在人寿保险计划上的钱并没有像你的遗属应该得到的那么多。
汽车贷款
拥有一辆汽车是许多人的梦想。我们中的许多人通过贷款或通常所说的汽车金融来实现这个梦想。这对买家并不有利。
原因很简单:一辆汽车的成本会在数年内稳步贬值或下降。一辆仅仅老了一年的车在公开市场上出售的价格会低得多。因此，你已经在赔钱了。
其次，汽车金融或贷款吸引利息。利用金钱的时间价值，你会发现你在两个方面赔钱。
同样，这并不意味着你应该避免汽车贷款。如今，汽车与其说是奢侈品，不如说是必需品。拥有一辆车可以为你打开新的工作机会的大门，也可以增加你的收入。
房屋贷款
住房贷款在印度非常普遍。那是因为每个人都想有自己的庇护所。如果你在正确的时间以正确的价格购买了正确的房产，那么住房贷款也是很好的选择。
当你还房贷的时候，你会发现你梦想中的房子已经花了你标价的两倍。
同样，房子的市场价值可能不能证明你支付的贷款。此外，老房子的价值比新房子低，除非它在一些时髦的地区。
因此，在急于申请房屋贷款之前，要先计算金钱的时间价值。再考虑一下他们的浮动利率和固定利率。
封闭的思想
只要理解金钱的时间价值及其重要性，就可以避免许多重大的财务错误。
银行和金融机构利用它来获得最大的利润，从而给利益相关者留下深刻印象。通过理解金钱的时间价值及其重要性，你可以做出正确的财务决策，这对你的生活至关重要。
